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單一資金信托的概念

單一資金信托

  單一資金信托,也稱為個別資金信托,是指信托公司接受單個委托人的資金委托,依據委托人確定的管理方式(指定用途),或由信托公司代為確定的管理方式(非指定用途),單獨管理和運用貨幣資金的信托。

單一資金信托性質

  差異性

  單一資金信托的委托人具有不同的風險偏好和收益率要求,因此也就具有不同的期限要求,這些個體性問題都可以體現在不同的信托合同上,因此,單一資金信托合同的差異性特征非常明顯。

  私密性

  在信托公司的業務中,單一資金信托業務就信托業整體而言,其重要性實際上高于集合資金信托業務,之所以外界的印象并非如此,主要原因是集合資金信托業務在進行產品推介的時候,均通過信托公司的網站、銀行的柜臺等發布公開信息,而單一資金信托業務的信息無需公開,具有完全的私密性。

單一資金信托集合運用

  單一資金信托的資金能否和其他單一資金信托的資金合并運用,在業界以及合規性方面一直存在著疑問。

  1、單一信托的資金與其他單一信托的資金合并運用在經濟上是合理的。

  因為單一信托的資金數額大小是難以計劃的,尤其是那些非指定用途信托,其資金的運用對象、運作方式都由信托公司確定。

  2、單一信托的資金與其他單一信托的資金合并運用只要滿足一定條件,在法律上是可行的。

  《中華人民共和國信托法》第二十八條、《信托投資公司管理辦法》第三十一條都規定,信托公司不得將不同信托賬戶下的信托財產進行相互交易,也不得將固有財產與信托財產進行相互交易。但是在信托文件另有規定,或者受益人同意,并且以公平的市場價格進行的上述交易是法律允許的。因此,只要符合相關法律規定,不同單一信托的資金的合并運用是可行的。

單一資金信托和集合資金信托的區別

  單一資金信托和集合資金信托的主要區別在于,委托人的數量不同,只有一個委托人的信托為單一信托。兩者區別還體現在單一資金信托計劃的委托人多為機構比如銀行(行情 專區),而集合資金信托計劃的委托人多為自然人。

  1、委托人的數量不同。只有一個委托人的信托為單一信托。兩者區別還體現在單一資金信托計劃的委托人多為機構比如銀行,而集合資金信托計劃的委托人多為自然人。

  2、資金運用和投資方向主導者不同。單一資金信托計劃的資金運用和投資方向往往由委托人主導,而集合資金信托計劃則由信托公司主導。不少銀行通過與信托公司合作,發行單一資金信托計劃,個人可以通過銀行渠道購買到這類“銀信合作產品”,投資門檻一般5萬元即可,但收益要比購買集合資金信托產品低4個百分點左右。

  3、集合資金信托產品的投資者多數是自然人,而單一資金信托的委托人則經常是機構。這主要是因為,單一資金信托的委托人數量就是一個,如果其資金數額太小,則難于運用,而總體而言,只有機構擁有較大規模的單筆資金,所以其

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