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什么是投資型保險

  投資型保險是人壽保險下面一個分支,這類保險是屬于創新型壽險,最初是西方國家為防止經濟波動或通貨膨脹對長期壽險造成損失而設計的,之后演變為客戶和保險公司風險共擔,收益共享的一種金融投資工具。

  投資型保險分為三類:分紅險、萬能壽險、投資聯結險。其中分紅險投資策略較保守,收益相對其他投資險為最低,但風險也最低;萬能壽險設置保底收益,保險公司投資策略為中長期增長,主要投資工具為國債、企業債券、大額銀行協議存款、證券投資基金,存取靈活,收益可觀;投資聯結險主要投資工具和萬能險相同不過投資策略相對進取,無保底收益,所以存在較大風險但潛在增值性也最大。

什么是投資型保險

  隨著金融環境的快速變遷,投資的工具不再局限于外幣存款、股票、基金及相關衍生性金融商品,其中,投資型保險是相當受歡迎的投資工具之一,多家銀行紛紛銷售投資型保險,加上今年初保險司規定所有傳統型保單之預定利率均須調降至2.5%,明年起又將降至2%以下,導致保費相對提高許多,市場上短年期儲蓄型保單之需求因此大幅下降,種種原因

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投資型保險的保險型式有哪些

  現今投資型保險大致上分為三種,分別是變額壽險、變額萬能壽險及變額年金,以上三種投資型商品最大的特色是均設有一般賬戶及分離賬戶,此點亦是與傳統型商品最大區別之處。顧客繳交一筆保費之后,一部分購買純危險保障,并置于一般賬戶,有些保單可允許此賬戶為零,另一部分在扣除相關費用后即投入分離賬戶,藉由投資標的累積其現金價值。下圖為投資型保險商品保費運用流程。

投資型保險的保險型式有哪些

  (一)變額壽險(Variable Life Insurance)

  變額壽險是一種固定繳費的產品,可以采用躉繳或分期繳。與傳統終身壽險相同之處在于,兩者均為終身保單,簽發時亦載明了保單面額,而兩者最明顯的差別,在于變額壽險的投資報酬率無最低保證,因此現金價值并不固定,另一項最大的差別是傳統終身壽險的身故保險金固定,而變額壽險身故保險金之給付會受投資績效的好壞而變動。

  (二)變額萬能壽險(Variable Universal Life Insurance)

  變額萬能壽險乃結合變額壽險及萬能壽險

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