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什么是投資組合

  投資組合(Portfolio)是由投資人或金融機構所持有的股票、債券、衍生金融產品等組成的集合。投資組合的目的在于分散風險,投資組合按粗略的分類有三種不同的模式可供運用,即積極的、中庸的和保守的。為了保障廣大投資者的利益,基金投資都必須遵守組合投資的原則,即使是單一市場基金也不能只購買一兩項證券。

  基金投資組合的兩個層次

  第一層次是在股票、債券和現金等各類資產之間的組合,即如何在不同的資產當中進行比例分配;

  第二個層次是債券的組合與股票的組合,即在同一個資產等級中選擇哪幾個品種的債券和哪幾個品種的股票以及各自的權重是多少。

  投資者把資金按一定比例分別投資于不同種類的有價證券或同一種類有價證券的多個品種上,這種分散的投資方式就是投資組合。通過投資組合可以分散風險,即“不能把雞蛋放在一個籃子里”,這是證券投資基金成立的意義之一。

組合投資

  建立投資組合時請運用“一百減去目前年齡”的公式。這一公式意味著,如果你現年60歲,至少應將資金的40%投資在股票市場或股票基金;如果你現年30歲,那么至少要將70%的資金投進股市。基于風險分散的原理,需要將資金分散投資到不同的投資項目上;在具體的投資項目上,還需要就該項資產做多樣化的分配,使投資比重恰到好處。切記,任何最佳的投資組合,都必須做到分散風險。

  如果你是投資新手,手中只有幾千元錢,這個原則或許一時還無法適用;但隨著年齡增長,你的收入越來越多時,將手中的資金分散到不同領域絕對是明智之舉。這時,“一百減去目前年齡”公式將會非常實用。投資組合按粗略的分類有三種不同的模式可供運用,即積極的、中庸的和保守的。決定采用哪一鐘模式,年齡是很重要的考慮因素。每個人的需要不盡相同,所以并沒有一成不變的投資組合,你得依個人的情況設計。

  在20到30歲時,由于距離退休的日子還遠,風險承受能力是最強的,可以采用積極成長型的投資模式。盡管這時期由于準備結婚、買房、置辦耐用生活

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