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什么是資金池管理


  資金池(Cash Pooling)也稱現金總庫。最早是由跨國公司的財務公司與國際銀行聯手開發的資金管理模式,以統一調撥集團的全球資金,最大限度地降低集團持有的凈頭寸。


  資金池管理是指集團公司將下屬單位的資金統一匯總在一個資金池內,由集團統一調度使用資金,并向上劃資金的下屬單位支付利息,同時向使用資金的下屬單位收取利息的資金管理活動。

資金池管理的模式

  目前資金池管理模式主要包括兩種:設立財務公司運營及通過內部結算中心進行運作。內部結算中心由集團公司設立,通常設立于集團公司財務部門,專門辦理集團各成員單位或者分支機構往來結算業務和現金收支業務,并獨立運行。當集團公司的子公司或者分支機構均在相同地域,且為全資分支機構,通過集團結算中心,能夠充分實現資金集中和利用。在資金總量上看,資金總量沒有發生改變,但是資金結算中心能夠降低內部資金流動風險,節約內部資金劃付成本,提高資金調撥的效率,因此提高整個集團企業的財務收益。財務公司是由中國人民銀行批準,從事部分銀行業務的非銀行的金融機構,對于業務復雜、成員單位分布較為廣泛,跨地域或者跨閡集團公司較為適用,財務公司能進行結算中心的管理職能,并能對外提供其他多種金融服務。

  從獨立性方面來看,財務公司是獨立的法人機構,而結算中心通常為企業內部機構;從操作層面方面來看,財務公司可以開展跨區域甚至跨國的相關業務,在操作上較為便捷和自由,所以管理和調撥集團內部的資金,也可以從事對外投資、信貸

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資金池管理的意義

  從理論上講,資金池管理模式是集團公司資金集中管理的模式之一,其側重于集權的管理方式,集團實行集權管理的較好方案之一。當然集團公司必須根據自己的實際情況,明確控制資金管理的集權程度,才能使集團公司的資金聚而不死、分而不散、高效有序、動態平衡。實行資金池管理,對企業集團的好處是十分明顯的:

  1.集中管理成員單位分散的資金。削減成員單位各種不必要的銀行賬戶。增強集團對成員單位的控制力。

  2.將集中的資金以優惠利率提供給成員單位使用,減少成員單位外部資金的占用,同時也大大降低了集團的財務費用;減少資金管理的環節。降低企業人力資源成本

  3.對跨國企業集團來講,還可以實現全球資金頭寸的二十四小時不間斷調度管理,更好地平衡集團內部各種幣種的資金需求同時對剩余的外幣頭寸進行風險管理。全球現金每日集合到資金池,自動化和直通式處理能力大大提高,同時通過外匯市場和金融市場實現了剩余資金的保值增值,從兩最大限度地發揮了資金效用,提升了集團的資金管理能力。

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