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什么是供應鏈融資

    供應鏈融資是把供應鏈上的核心企業及其相關的上下游配套企業作為一個整體,根據供應鏈中企業的交易關系和行業特點制定基于貨權及現金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。

    供應鏈融資解決了上下游企業融資難、擔保難的問題,而且通過打通上下游融資瓶頸,還可以降低供應鏈條融資成本,提高核心企業及配套企業的競爭力。 

    供應鏈融資分為國際供應鏈融資、國內供應鏈融資、省內供應鏈融資、市內供應鏈融資。

    

供應鏈融資特點

    1.供應鏈融資不同于傳統的融資業務,其本質是銀行或金融機構信貸文化的轉變;

    2.供應鏈融資不同于供應商融資;

    3.供應鏈融資并非單一的融資產品,而是各類產品的序列組合;

    4.供應鏈融資著眼于靈活運用金融產品和服務供應鏈融資;

    5.供應鏈融資的對象僅限于與核心企業有密切、商品交易關系的配套企業;

    6.供應鏈融資包括很多具體的業務模式,每種模式又包含不同的產品;

    7.供應鏈融資在很大程度上能減少業務風險;

    8.供應鏈融資業務的操作風險有所提升;

    9.需要動態地分析企業狀況;

   

……

供應鏈融資運作思路

    先理順供應鏈上相關企業的信息流、資金流和物流;銀行和金融機構根據穩定、可監管的應收、應付賬款信息及現金流,將銀行或金融機構的資金流與企業的物流、信息流進行信息整合;然后由銀行或金融機構向企業提供融資、結算服務等一體化的綜合業務服務。

    物流、資金流和信息流的統一管理與協調,使參與者,包括供應鏈環節的各個企業以及銀行或金融機構分得屬于自己的“奶酪”,從而進一步提高供應鏈管理效率。同時,倉儲物流公司通過對物資的直接控制可幫助金融機構減少信用風險。 

    在供應鏈融資模式下,處于供應鏈節點上的企業一旦獲得銀行或金融機構的支持——資金這一“臍血”進入配套企業,也就等于進入供應鏈,從而能激活整個供應鏈,使該供應鏈的市場競爭能力得以提升。 

    供應鏈融資模式為:在中小企業的融資模式中,傳統的融資模式割裂地看待供應鏈上

……

供應鏈融資的發展前景

    四個因素決定了供應鏈融資方案將長期存在。 

供應鏈融資的發展前景

    一、銀行自身發展的需要

    隨著金融系統的不斷改革和外資銀行的加速進入,中國銀行面臨日益市場化的金融市場和日益同質化的金融產品,維系自己的核心客戶和開拓新的客戶,都需要銀行不斷創新,尤其是金融產品的創新,而過度地開發和引入新的金融產品,將很難控制風險,因此開發風險較低的金融產品是銀行的必然選擇。

    供應鏈金融產品依托核心企業,來開拓其上下游的中小企業。更重要的是,供應鏈金融產品針對的是中小企業市場,將獲取大量的中小企業存款、代收代付等多種中間業務。 

    二、中小企業發展的需要

    隨著中小企業不斷發展,對資金的需求也在不斷增加。

    在現有擔保體系不

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供應鏈融資和傳統授信業務的區別

    供應鏈融資作為一種新的融資模式,是在傳統的授信業務基礎上發展而來,但又與傳統授信業務有顯著區別,其主要特點表現為: 

    1、傳統信貸業務注重申請授信企業自身經營狀況,注重審查申請授信企業生產、經營、市場情況,銀行基于企業的商品交易中的存貨、預付款、應收賬款等資產狀況對企業進行信貸支持;供應鏈融除保留傳統授信業務的特點外,銀行不僅跟單一的企業打交道,還跟整個供應鏈中的所有企業打交道,更注重供應鏈核心企業與上、下游企業的之間的合作關系的緊密程度和穩定程度,由于銀行更關注整個供應鏈的貿易風險,即便單個企業達不到銀行的某些風險控制標準,但只要這個企業與核心企業之間的業務往來穩定,銀行就可以不只針對該企業的財務狀況進行獨立風險評估,而是對這筆業務進行授信,并促成整個交易的實現。

    供應鏈金融對整體貿易往來的評估會將更多中小企業納入到銀行的服務范圍,解決了中小企業融

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潘先生

供應鏈融資是把供應鏈上的核心企業及其相關的上下游配套企業作為一個整體,根據供應鏈中企業的交易關系和行業特點制定基于貨權及現金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。

2016-09-07 17:57:01
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